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二、寿险业务理赔与应用
寿险理赔又称核赔，是指当被保险人发生寿险保单所约定的保险事故，向保险人提出索赔申请和相关索赔资料后，经保险人审核、调查并做出赔付或拒赔的行为。
寿险理赔应遵循重合同、守信用原则，实事求是的原则，以及主动、迅速、准确、合理的原则三项基本要求。
（一）寿险理赔的时效问题与特殊性
人寿保险的被保险人或者受益人对保险人请求给付保险金的权利，自其知道保险事故发生之日起五年内不行使而消灭。
而寿险理赔的特殊性主要表现为三方面：寿险保险金给付的确定性，寿险理赔不适用损失补偿原则，寿险理赔中不存在对施救费用进行补偿的问题。
（二）寿险理赔环节与流程处理
一般情况下，寿险理赔要经历接案、立案、初审、调查、理算、复核审批、结案归档七个环节。
●接案环节包括：“报案”
，即投保人、被保险人、受益人自其知道保险事故发生后应及时通知保险人；“索赔申请”
，即受益人在保险事故发生后向保险人请求按合同约定进行给付的行为。
●立案环节包括：索赔资料的提交、索赔资料受理、立案条件、立案处理过程。
●初审环节就是理赔人员对索赔申请案件的性质、合同的有效性、索赔材料等进行初步审核的过程，包括：案卷移入登记，审核保险合同的有效性，审核出险事故的性质，审核事故证明材料是否完整、有效，审核出险事故是否需要理赔调查。
●调查环节就是指对保险事故进行核实和查证的过程，它对理赔处理结果有着决定性的影响，包括：调查的原则，调查的依据，调查的方法。
●理算环节包括：给付理算、拒付理算、通融赔付和豁免保费计算。
●复核审批环节包括：复核和审批两个关键环节。
●结案与归档环节包括：给付案件的处理，拒付案件的处理和豁免案件的处理，然后进行归档。
三、财险业务种类与保障选择
财产损失保险是以各类有形财产为保险标的的财产保险，主要包括企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险和农业保险等种类。
（一）企业财产保险
企业财产保险具有一般财产保险的性质，许多适用于其他财产保险的原则同样适用于企业财产保险。
投保的企业应根据保险合同向保险人支付相应的保险费；保险人对于保险合同中约定的可能发生的事故，因其发生给被保险人所造成的损失予以承担赔偿责任。
企业财产保险的保险责任分为基本责任、责任免除和特约责任。
1.基本责任
基本责任是指投保人要求保险人承担的赔偿责任，包括自然灾害或意外事故，如火灾、爆炸、雷电、暴风、龙卷风、洪水、地陷、崖崩、突发性滑坡、雪灾、雹灾、冰凌、泥石流以及空中运行物体坠落等；被保险人的供电、供水、供气设备在遭受保险条款中列明的自然灾害或意外事故而造成的损失，以及由于这些设备损坏引起停电、停水、停气，以致直接造成的保险财产的损失，包括机器设备、在产品和储藏物品的损坏或报废；在发生上述灾害和事故时，为了抢救财产或防止灾害蔓延，采取合理的、必要的措施而造成的保险财产的损失，以及为了减少被保险财产损失，采取施救、保护措施而支出的合理费用。
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